2019簡易信用卡指南

2018年是行動支付大爆發的一年,兩年前分享的行動支付大觀園裡頭 Gomaji 已經不再提供支付服務、LinePay 歐付寶與 Pi 各推出了聯名卡、台灣 Pay 從感應交易到提供掃碼與轉帳服務、街口與 LinePay 先後可以綁定帳戶、四大超商已有三大推出自己的行動支付……遍地開花的行動支付使用場景越來越多、選擇越來越多,主要綁定的信用卡交易卻回饋選擇變少,2018 的幾張神卡紛紛走下神龕,我猜測有可能 2019 行動支付會越趨向與透過帳戶綁定,與信用卡的相關性降低。

我在2018共新增5張卡,不過停掉了8張,總卡數減少了,整體改變不多,因此就不再重複去年的資訊,不過一樣來分享我的簡易信用卡指南,一樣都是只需要麻煩一次、無須頻繁的登錄、優惠也相當不錯的選擇方案,並改成不同使用情境的推薦選擇來分享,應該是可以滿足生活中的主要消費。

2019/6/28 更新 下方資訊已更新為2019下半年適用版。

2019/8/1 更新 最近新卡強活動不斷,沒想到下半年要再次更新。

#到處用
玉山Pi錢包聯名卡

這張卡在 2018 下半推出,完整複製了 Line Pay 的行銷模式到台灣長老級行動支付 Pi 錢包裡。只要綁定 Pi 錢包,刷卡就能獲得 2.5% 的 P 幣回饋,可以透過 Pi 錢包支付時折抵。

透過 Pi 錢包支付的使用場景雖然沒有 Line Pay 或街口這麼多,但是三大超商、PChome、台灣大車隊…等等都算是生活中蠻容易使用到的服務,而且使用 Pi 錢包支付在這些場景消費,全家便利商店與大車隊都有 4.5% 也可說是無腦最佳選擇,其他也都有 2.5%~3.5% 的回饋,且我相信使用場景會不斷擴增。(目前活動確定到2020年2月底)【贊助申請連結,新戶您首刷,我們都有回饋


#掃碼用
玉山UBear卡

玉山七月底推出的新一代神卡,雖然被認為自己打自己的Pi卡,因為使用各主流行動支付(街口、LinePay、Pi、歐付寶…)都能獲得 5% 的回饋,而且網購、手機APP綁定付款都同享優惠,這麼神的回饋還不是短期促銷,直接到明年六月底,除了卡面我覺得醜了一點(是說Ubear是否是Ugly Bear啊?!),但優惠超強。另外,如果你願意多使用玉山自己的行動支付:玉山Wallet,在四大超商消費另享8%回饋(回饋上限200,即消費上限2500)。還有用它去電影院現場買票,還有20%回饋(回饋上限200,即消費上限1000)特別適合給想去美麗華看IMAX的人啊!(現在就來辦一張

台新@GOGO卡
雖然UBear太強,但@GOGO還是很不賴。@GOGO卡只要先綁定Richart數位帳戶就能在使用各主流行動支付(街口、LinePay、Pi、歐付寶…)獲得 3.5% 的回饋。另外它在指定的網購裡其實也有 3.5% 。


#網購用
玉山UBear卡

網購回饋雖然也有少數5%以上回饋的卡片,但通常都是限制通路,要能不需要考慮太多,例如像兩廳院售票系統,這類藝文網路購物總是被絕大多數的網購卡忽略,本區看到的這三張都能一網打盡。而玉山UBear前面說過的優點就不再重複啦,總之全網購最高標竿就是這張了!至於黃卡跟黑卡有差別嗎?回饋上沒差,只是黃卡有附加悠遊卡功能,就看有沒有需要囉!(現在就來辦一張

玉山iCash聯名卡
而玉山自己的iCash聯名卡也具有無通路限制的網購優惠,只是單月(結帳月,非日曆月)必須要有兩筆699消費(2019下半由五筆調降為兩筆,且新增行動支付)。以看戲族來說,有時規劃個半年要看哪些戲,一次就會多張票, 只要有兩張金額都超過699,就可用這張卡分開結,且達標之後不只網路消費,連街口支付、55688APP、車麻吉…等行動支付也享5%。

華南i網購生活卡
這張卡的前身是 iCash 聯名卡,卡面其實有很多選擇,包含正義聯盟、卡娜赫拉、三麗鷗、OPEN醬,以及幾款中華民國美學卡面。網購回饋的卡其實超多選擇,甚至有不少都高過3%回饋,不過高過3%的許多選擇,通常都會限定指定網購消費才會回饋,會推這張主因就是不用考慮太多,例如像兩廳院售票系統,這類藝文網路購物總是被絕大多數的網購卡忽略,用這張只要綁定華南數位帳戶SnY就可以無腦網購啦!


#月費用
聯邦理財型無限卡

這張卡的前身是法拉利無限卡,不過聯邦跟法拉利的合約到期,改推理財型無限卡,但回饋方式一樣,非常適合在固定支出的月費上使用。

會特別說固定支出月費,是因為他的回饋方式是繳12000的年費,而後每月折抵1080一般消費,換言之如果你要把他當無腦刷回饋卡其實也可以,只是需要透過記帳來確認自己用多少。

而強調3000元以內,是因為你預繳的年費回推每個月已經繳了1000元給聯邦,回饋了80元給你,但折抵金額是固定的,換言之刷越多回饋越少,若有剩餘殘值也不會留到下個月,總額超過三千元的消費換算起來回饋不到2.5%,不如使用 Pi 聯名卡囉。


#出國用
永豐大戶卡

出國消費從過去元大奠定的 2.2% 基礎,各家銀行都微幅的上加吸引消費者;而六月剛推出 DAWHO 數位帳戶的永豐銀行,看起來則是衝著台新而來,存款利率(1%,大戶1.1%)、優惠利率限額(50萬,大戶100萬)、免費跨堤次數(提5+轉5次,大戶共用16次)都比Richart 多一點,而消費回饋比台新的 @GOGO (國內一般消費1.5%,大戶2%)、 FlyGo (出國2.8%,大戶3%)多一點。存款越多的人對此會越有感,但回饋增幅不多,而且不少銀行也有短期的出國回饋 3% 活動。

台新Fly Go卡、中信Line Pay卡
至於上半年推薦的這兩張,出國 2.8% 回饋都還在。台新的這張新卡是Richart數位帳戶家族的最新成員,海外消費 2.8% 無上限、無特殊條件限制,另外使用一卡通搭乘大眾運輸也有 1% 的回饋,國內消費 1.2%,雖然普普但也是不錯的附加價值。至於沒落的一代神卡,海外消費也在 Fly Go 推出後也有 2.8% 回饋,不過與 Fly Go 不同的是,這張不是現金回饋,而是 Line Points 雖然折抵的場景很廣,但有現金的狀況我還是會選現金的。


#交通用
兆豐統一獅聯名 iCash 卡

兆豐幾個月前推的統一獅聯名卡可說是今年的 iCash 神卡了,如果你常去小七,每次自動加值就回饋一萬點(每月上限回饋三次),相當於33.33元,且買咖啡、消費也有基本回饋,是很不錯的選擇。不過只拿來搭大眾運輸工具也相當不錯,有著自動加值的回饋,基本上就是所有卡片適用的場域都優惠了!

台新Friday聯名卡
而也很適合雙北交通使用的另一個選擇是快樂有錢卡,交通靠卡上半年的 8% 到下半年只剩 5% 回饋,領取回饋的方式一樣是次月15號後到OK便利店或遠傳靠卡領取。這個活動是快樂有錢卡的活動,所以其實還有玉山、華南與遠東可選,不過會特別貼這張是因為他也隸屬Richart數位帳戶家族,綁定後在麥當勞使用有 2% 回饋,所以麥當勞我就靠它了。


#吃飯用
國泰 KOKO Combo iCash 卡

比 Line Pay 卡更短命的沒落神卡,八月一號突然推出一拖拉庫新優惠,名為「KOKO感謝祭 謝謝你9527」國泰不知道是不是大量喪失了年輕族群,到年底之前的這個優惠真的挺吸睛的,其中我覺得最無取代性的就屬餐廳美食的5%回饋了,而且麥當勞、肯德基這些通常被其他信用卡排除在外的也享回饋,不過回饋方式是根據其兩個檔期計算,檔期結算之後才回饋到KOKO帳戶裡。

另外有回饋的還有影音娛樂(ex: NETFLIX)有9%、行動支付(ex:Apple Pay、Line Pay,甚至其他家會排除在外的PX Pay)有2%、運動健身(ex: World Gym)有7%都很不錯,不過後面列的這些通常都是透過綁定之後付款,國泰的優惠以本卡過去只有一年壽命的經驗得知--你年底記得要把綁定的卡片換掉,綁完就記在行事曆上吧,免得2020/1/1忘記卸除。另外海外有 3.8% 的活動也是很狂,有興趣可以點進去看一下。

樂天信用卡
是說樂天信用卡我持有好幾年了,它們常常默默的有一些不錯的回饋,今年我覺得很不錯的就是美食餐廳 3% 回饋,唯一的小缺點就是:每個月要登錄一次,頻率不算太高,還算可以接受囉!

以上分享給大家,提醒謹慎理財信用至上,不要因為優惠創造消費啦,另外要提醒的是,幾乎所有銀行都把以下消費排除在回饋之外,也就是上列的回饋除非他有強調,不然都不會包含:便利商店、停車場、速食店、聯合信用卡中心的小額支付、各種行動支付、醫院、罰金、稅金、帳單繳費、保險費……。

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