2021簡易信用卡指南

★2021/3/16更新

2020疫情年,處在平行時空的台灣何其幸運(也必須感謝守住台灣的流行疫情指揮中心與第一線醫護人員!)大家還能自在安心地上街、消費,但也因為疫情,許多信用卡的回饋方式也因此有所改變,原本主打外幣、機票、出國刷的卡片也紛紛轉往國內市場。

這篇文章根據十二種主要使用情境推薦十二張卡,盡可能簡化使用前提,以不複雜但回饋最高惟優先推薦對象;如果你已經擁有很多張信用卡,比較推薦你閱讀 PTT 2021上半年用卡整理PTT 2021上 小資族 日常消費 優惠回饋 整理,來選出自己的使用計劃,或是願意更高頻的更新信用卡資訊,推薦你閱讀【符碼記憶】寶可孟的理財記事本輝哥卡省錢,這些都是我平常會追蹤的資訊來源。

依然要提醒,信用卡所定義的一般消費通常不包含四大超商、速食店、全聯、醫院、行動支付、各種繳費等通路,除非有特別說明的才算喔!

最後要額外說明的是:本文裡面提供開戶、辦卡連結的,表示當你透過該連結開戶或辦卡,筆者可以獲得一定比例之回饋,但並沒有因此只推薦特定卡片,因此若符合您的需求,請您透過本文的開戶辦卡連結申請,感謝您的支持!文內有償的申辦連結都有用螢光筆標示喔!

#無腦刷

富邦 J 卡的回饋邏輯跟當年的一代神卡中國信託 Line Pay 卡一樣,從去年下半開始,綁定 Line Pay 就刷卡享 3% Line Points 回饋,算是如果只想要有一張卡片打天下的人,最簡單又回饋相對最高回饋的了。不過其實 3% 在 2021 真的不是首選了(你看下去就知道)。

這張原本兩張日本風的卡面其實我不太喜歡,不過去年底推出了原住民風格的 JU 卡,回饋相同且消費還會捐助原民機構,更推薦大家選擇。不過這張卡片的回饋畢竟是 Line Points ,比較不適合喜歡現金回饋的人使用,同時因為是 JCB 卡,三大 Pay (Apple, Google, Samsung)都不支援,所以想拿回饋幾乎都得帶實體卡,或是使用 Line Pay 了。


行動支付 #虛擬卡

剛說三大 Pay ,今年上半無腦神卡其實是永豐銀行幣倍卡,只是它主打使用行動支付(如圖示)最高國內刷卡可拿 9% .不過有三個條件:(1)開立DAWHO數位台外幣帳戶,並使用帳戶扣繳卡費 (2)裡面有10萬存款(含台外幣定活存) (3)使用電子帳單。

要是沒十萬呢?沒關係,帳戶裡有 1 元,就能拿 8% ,只是回饋上限較低。不過回饋其實拆解為「基本回饋」及「行動支付加碼」,如果大戶裡有十萬,這張卡就能當作主要卡片,因為行動支付加碼達上限,還是有 3% 現金回饋(回饋上限一萬五,即消費上限五萬)等於有這張就不用富邦 J/JU !細節請參閱公告:


行動支付 #掃碼付

掃馬付不過有一些通路是無法使用信用卡或虛擬卡,但接受掃碼的行動支付,這時候你就需要凱基魔 BUY 悠遊鈦金卡它在六個行動支付(如圖示)以及Apple Pay與Google Pay的消費最高都有 8% 回饋,不過比較麻煩的是他必須每季登錄活動

而這個 8% 是分三塊組成的,包含原始優惠、加碼優惠、登錄優惠,簡單來說若每季完成登錄的話,每月消費4000元以下有8%,4001-13043的話則只剩3%,13044以上的話只有0.7%,且回饋的方式是「現金點」,特別需要提醒的是,現金點須累積滿300才可兌換折抵。

這張卡的另個特色就是有另一個每季登錄的活動,也跟掃碼付有關,如果你有使用百貨量販Pay(包含101Pay、微風Breeze Pay、京站QPay、環球購物中心GM Pay、誠品生活eslite Pay、家樂福Carrefour Wallet)每月消費8219以內一樣有8%。這張可透過我的連結來申辦喔!


行動支付 #全聯 PX Pay

原本台新銀行Richart @GOGO卡在年初是推薦給掃碼付的,但沒想到三月活動公告不僅改差,而且官網不知道在寫什麼543,到底除了台新還有哪一間的搞這麼複雜?一度令人想剪卡!而且一季換一次活動規則,你以為消費者也在跟你敏捷式消費?

總之,說實在我是覺得可以先將這張卡冰起來,除非你很常去全聯使用 PX Pay。活動期間內有 2.5% 回饋,如果每個月有將卡片的悠遊卡/iCash自動加值,或消費超過5000,還可以多拿0.5%。不過這張卡不是想辦就辦,必須先開立 Richart 數位帳戶(如果還沒開戶請點我,透過本連結開戶可領100元!並透過該帳戶扣繳卡費.身為數位帳戶的先行者,台新 Richart APP 好看好用,但每月固定存入兩萬才能有 1% 的台幣存款利率,又不是業界最高,只推薦給常去全聯的人。完成開戶就可以辦這張卡片啦,這張卡也請透過我的連結來申請啦


行動支付 #街口超商

剛提到的掃碼支付,大家最常使用到的通路不外乎是便利商店了,而如果你用的 APP 剛好是街口的話,那華南銀行i網購生活卡算是個很不錯的選擇。只要使用電子帳單,街口綁定i網購生活卡,在四大超商與美廉社就有 8% 回饋,雖然開銷上限不算高,但以我之前看到國人在便利商店單次消費均額為70元左右來計算的話,每天消費是足夠使用的。

這張卡片其實也有一些複雜用法,且網購最高也有 3% 回饋,不過華南銀行從去年開始搞一段莫名其妙的花招,把數位帳戶回饋弄得極其複雜(且還沒有比別人好)我是覺得不需要多關心這種玩法困難又沒有端牛肉的做法(唾棄超複雜的華南 SNY,拿逼近 Richart 的利率卻規則超複雜,還要存滿十萬才逼近 Richart),3% 剛剛的富邦與永豐都能達成啦,就把它當街口超商卡用就好!


五大電商 #網購卡

隨著後面會提到的 Ubear卡 回饋縮減,網購金額卡片就得分別仰賴接下來的這三張卡片。如果你常在五大電商(PChome、momo、蝦皮、Yahoo、淘寶)中國信託英雄聯盟聯名卡是今年上半必須擁有的卡片,五大電商無條件十趴回饋,每月回饋上限加碼至 10% (含原卡片回饋國內1%、海外2.5%)。

我在圖片裡面所列的使用上限 5555 元,是指如果全部在國內的四大電商消費的情況,要是全部都在淘寶購買的話,因為海外原本回饋 2.5% 因此加碼的部分是 7.5%,即消費上限則變成 6666 元;這張卡片另一個優點就是外送與共享機車了,後面文章會提到;這張如果透過我的連結申請,新戶收到卡片一個月內消費滿888可回饋800,舊戶也有200可拿喔!


主流平台 #網購卡

五大電商以外的大型平台購物,永豐銀行現金回饋JCB應該就是你的最佳選擇,只要你當月在網購平台開銷超過 2000 且未達 12500 ,那就有回饋 5% !剛的意思是「這張卡有月低消 2000 元限制」,不過因網購通路也計入低消,所以可把它當作網購主打卡使用。回饋平台請參閱公告:


其實這張卡加碼通路不只網購,還有百貨、餐廳、飲品/外送,因此要達成低消很容易,所有的通路一覽與加碼可參閱永豐官網


所有平台 #網購卡 (含掃碼行動支付)

玉山的無腦網購神卡,回饋二月底又調降了,當然玉山銀行 Ubear 卡 還是好用。

如果你看過 2019 簡易信用卡使用者南就能理解回饋調降的心痛感,今年二月又把原本回饋上限 600 調降至 200 ,要是你常在比較小型的網購平台(像我買國光客運的車票就會靠它)消費,這張卡片仍是無腦網購神卡,而且它對於「網購」的定義很寬廣,所有的掃碼支付也在他的守備範圍,不分大小高矮胖瘦都是 3.8% ,你要是翱翔在數位世界,玉山 Ubear 卡是很好的選擇。

好用上限調降勢必是綁手綁腳,因此回饋想要拿滿,網購就得記帳使用,搭配前兩張對應不同平台囉!


主流平台 #網購分期卡

如果你常在 PChome, MOMO 這類大型平台購物,而且需分期,國泰銀行 koko combo icash 卡就是你的首選。這跟前面網購卡最大的不同就在分期,前面會依總額回饋到第一期,也就是如果買 30000 手機分六期,在永豐現金回饋JCB回饋是 500、玉山Ubear回饋是 600,但在國泰 koko combo icash 卡,每次分期都有回饋,等於250*6=1500!

那反過來說,要是每月都消費是不是就可取代永豐現金回饋 JCB ?沒錯,不過它有更多限制:包含(1)月低消5000(含網購) (2)開koko數位帳戶 (3)用電子帳單 (4)首次須登錄,如果你都搞定了,這張卡片確實也是很好的主流平台網購卡,當你符合低消回饋標準後,加碼範圍還包含四大超商與四大速食,要是消費很集中在這些範圍,它也是很好的選擇。


#戲劇演唱會 旅行 #飯店卡

如果你常在兩廳院/OPENTIX/寬宏/年代買戲票,上拓元買演唱會票,那永豐銀行DAWHO現金回饋卡是你必須要擁有的卡片。不過這張卡片必須開立 DAWHO 數位帳戶才能申請,如果你已經決定辦前述的幣倍卡,那就已經符合了所有條件。而這張在旅行也好用,包含旅行社、飯店、航空,以及兩大外送業者也是加碼通路。基本上這張卡玩法與幣倍類似,帳戶內存款也用十萬當作切點(大戶/大大),存款十萬以下的回饋一樣,但回饋上限只剩一半,詳細規則、通路、細節請參閱公告:


旅行 #台鐵高鐵卡

如果前面的 DAWHO 拿來刷飯店,那搭高鐵或台鐵就可以用台新銀行 FlyGo 卡,如同卡面,這張原本是主打海外旅行的,但因為疫情而轉向國內旅遊,而他同屬 Richart 家族的成員,所以跟剛剛的 @GOGO 一樣,必須先開立 Richart 數位帳戶(如果還沒開戶請點我,透過本連結開戶可領100元!

而他的遊戲規則也跟 @GOGO 一樣,只是回饋的主要項目是台鐵、高鐵購票,台北搭計程車用 yoxi 也可用,另外其實他也有一些住宿(雄獅/易遊網/易飛網/KKday/AsiaYo/Niceday)跟航空(華航/長榮/虎航/華信/立榮)只是比起 DAWHO 通路少,回饋又比 DAWHO 少,我只會把它用來當作台高鐵卡使用而已。另外也跟 @gogo 一樣的是想多拿 1% 可透過一卡通加值或每月消費超過5000,這張卡也請透過我的連結來申請啦


#外送共享機車卡

有外送與共享機車回饋的,除前面提到的 DAWHO 7% 之外,中國信託英雄聯盟聯名卡也很阿莎力,而且沒有前提限制,買外送(有無外送、Foodomo、foodpanda、Uber Eats)、租共享機車或計程車(台灣大車隊、GoShare、iRent、LINE Taxi、Uber、WeMo Scooter、yoxi) 10% 回饋,不過上限只有 300 ,要是很常使用,很容易就會破表。

畢竟是英雄聯盟卡,當然 10% 認列範圍還包含了遊戲(App Store、Google Play、Bandai(萬代南夢宮遊戲)、Blizzard(暴雪)、Electronic arts、Epic games store、GASH、Garena、MyCard、Nintendo、PlayStation、Square enix、Steam、Ubisoft、Xbox)、影音(Apple TV、CATCHPLAY、iTunes、KKBOX、LINE TV、LiTV、Netflix、Spotify、Youtube Premium)、雲端儲存(Amazon Web Services、Dropbox、Google Drive、iCloud、Microsoft OneDrive),與羅技官網九折卡,如果透過我的連結申請,新戶收到卡片一個月內消費滿888可回饋800,舊戶也有200可拿喔!


#規律月費卡

如果你有上健身房聯邦銀行理財型無限卡是個簡單的選擇。這張被卡友們戲稱為「大套牢卡」,因為需繳交12000的年費,而後每月折抵1080一般消費,換算起來如果只花1080的話就有8%回饋,但折抵金額是固定的,換言之刷越多回饋越少,若有剩餘殘值也不會留到下個月,但是要是刷超過2666元,回饋就低於3%,比起無腦刷的富邦、永豐幣倍都還不划算,因此他很適合拿來做健身房的月費扣款,應該通常都落在1080~2666之間。

如果你想在健身房穩拿8%的話,永豐sport卡也是選擇,不過他需要下載APP來計算你的運動卡路里才行,如果有在運動但並不想把運動數據分享給銀行的話就比較不適合。另外,前述的國泰KOKO在指定健身房也有6%回饋,也算不錯的選擇。


#威秀電影卡

最後一張卡,適合愛在威秀看電影的人,花旗現金回饋PLUS鈦金卡。其實多數花旗的卡片在威秀都有平日6折、假日85折的優惠,但特別選這張是因為他平常消費也有 2% 的現金回饋(年回饋上限60000,即整年消費三百萬內都有2%)而2%可以說是今年現金回饋卡片的低標,除了這張,剛提過的DAWHO卡也算相同類型。

這張的優勢在於新卡戶,前三個月有十大行動支付加碼8%(回饋上限1000,即消費上限12500),適合新戶、想一張有基本回饋無腦卡、威秀電影院愛好者的人,這張也可以透過我的連結來申辦喔!

不過這張現金回饋有一個缺點需提醒,現金紅利與現金雖然是1:1,但需累積以 300 元為一個折抵單位喔!

※ 標題圖片由 Investment Zen(www.investmentzen.com) 拍攝,取材自flickr,使用 Creative Commons 授權使用。

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